Manyan Turanwa da Binciken AML

{/* TODO: native compliance review (Hausa). Original EN canon at

en/sending-money/large-transfers-and-aml-checks.mdx. Regulatory copy

in particular needs a Hausa-speaking compliance reviewer. */}

Me yasa muke buƙatar ƙarin a kan manyan turanwa

CrossPay sabis ne mai ka'idoji na biyan kuɗi tsakanin ƙasashe. Dokar Hana Wanke Kuɗi ta Najeriya ta 2011, ka'idojin AML na Babban Bankin Najeriya (CBN), da shawarwarin Financial Action Task Force (FATF) sun bukace mu mu tara ƙarin bayanai akan turanwa sama da matakan ba da rahoto. Matakai da bayanan da muke buƙata an rubuta ƙasa.

Wannan tsari yana aiki ko kana aikawa ta yanar gizo ko ta wayar hannu — wizard ɗin yana gaya maka abin da ake buƙata kafin ka tabbatar.

Mataki 1 — Cikakkun bayanan ma'amala (manufar biya)

Don asusun Mutum, turanwa A KAN ko SAMA da adadin da ke ƙasa zai haifar da matakin "Cikakkun bayanan ma'amala" a cikin wizard:

Asusun Kasuwanci suna ganin matakin Cikakkun bayanan ma'amala akan kowace turanwa, ba tare da la'akari da adadi ba — wannan buƙata ce ta CBN don musayar kuɗi na kamfani.

A wannan matakin muna buƙatar:

1. Manufar biya — ɗan gajeren rubutu ko nau'i (tallafin iyali, biyan mai samarwa, albashi, kuɗin shiga na freelance, da sauransu).
2. Nau'in mai karɓa — mutum ko kamfani.
3. Inda ake biya — asusun banki ko mobile money.

Wizard yana cika "Turanwar mutum" a matsayin tsoho ga masu amfani Mutum a ƙasa matakin; idan ka tsallake matakin a tsakanin tafarki, mu na sake buɗe Mataki na 2 don tabbatarwa kafin allon tabbatarwa.

Mataki 2 — Takardar shaida

Don turanwa A KAN ko SAMA da adadin da ke ƙasa, mu na ƙara buƙatar ka loda takardar shaida wadda ke tabbatar da manufar biya:

Matakin ƙasa don masu karɓa kamfanoni yana daidai da ma'aunin FATF na "ma'amaloli na lokaci-lokaci" na B2B; matakin mutum yana daidai da "matakin da aka tsara" na FATF don turanwar banki na ƙetare iyaka.

Takardun da aka karɓa sun dogara da manufar:

1. Biyan mai samarwa / B2B: takardar lissafi ta farko, takardar lissafi na kasuwanci, ko odar siyan da ta ambace mai karɓa.
2. Albashi / dan kwangila: ɓangaren kwangilar da aka sa hannu ko slip na albashi.
3. Tallafin iyali: takardar shaida na alaƙa ko makamancinta da regulator ya yarda.
4. Ilimi: takardar lissafi ta makaranta ko wasiƙar shigarwa.
5. Lafiya: takardar lissafi ta asibiti ko shirin magani.

Ana lodawa ta HTTPS, an ɓoye su a wajen ajiya, an ajiye su tsawon shekaru 7 da regulator ya umurta, kuma ana iya gani ne kawai ga masu binciken da aka ba izini.

Abin da zai faru sama da matakin

1. Wizard yana tambayar ƙarin filayen a Mataki na 2.
2. Idan ana buƙatar takardar shaida, widget na lodawa zai bayyana a wannan matakin. Za ka iya jan-saukar da fayil ɗin ko zaɓe shi.
3. Turanwar ta shiga bita lokacin da ka danna Ci gaba — har yanzu ba a biya ba.
4. Idan ƙungiyar bin ka'idojinmu na buƙatar ƙarin bayani, za ka karɓi imel kuma yanayin turanwa zai kasance "Ana jiran biya" har sai an warware.
5. Yardarmu yawanci zai zo a wannan rana ta aiki; lokuta masu rikitarwa za su iya ɗauka har zuwa kwana 3 na aiki.

Abin da za ka iya yi KAFIN ka kai matakin

1. Cikakke KYC. Asusun da aka yarda (Tier 2) suna da iyaka mafi girma ta yau da kullum da na wata-wata KUMA suna tsallake wasu buƙatun takardu masu maimaita.
2. Adana masu karɓarka. Mai karɓa wanda aka riga aka tabbatar yana barin mu sake amfani da bayanansa — kana cika sabbin filayen bin ka'idoji kawai.
3. Ka adana takardun. Scan mai bayyana na takardar lissafi na mai samarwa ko kwangilarka yana sa matakin lodawa ya zama aiki na daƙiƙa 30.

Wa zai ga waɗannan bayanai

1. Masu binciken bin ka'idojinmu (mutane masu suna ƙarƙashin manufar sarrafa shiga ta yau da kullum).
2. Sashen Leken Asirin Kuɗi na Najeriya (NFIU), idan doka ta umurce mu mu shigar da Rahoton Ma'amala mai Shakku — an haramta mana mu sanar da ka lokacin da hakan ta faru.
3. Sashen bin ka'idoji na banki na manufa, a takaice, inda hanyoyin biya ke buƙata.

Ba ma raba takardun shaida tare da marketing, abokan haɗin gwiwa, ko aggregators.

Kana buƙatar taimako akan takamaiman turanwa?

Banner ɗin shuɗi mai bayani a Mataki na 2 na wizard yana bayyana ainihin dalilin tambaya kowace lokaci. Idan bayyananna bai bayyana ba, tuntuɓi ƙungiyar bin ka'idojinmu a compliance@crosspay.me tare da magana ta turanwarka — muna amsa cikin rana ɗaya ta aiki.

Don manufar gabaɗaya cikakke, duba Manufar AML.