ትላልቅ ማስተላለፊያዎች እና የ AML ምርመራዎች

{/* TODO: native compliance review (Amharic). Original EN canon at

en/sending-money/large-transfers-and-aml-checks.mdx. Regulatory copy

in particular needs an Amharic-speaking compliance reviewer. */}

ለትላልቅ ማስተላለፊያዎች የበለጠ ለምን እንጠይቃለን

CrossPay የተቆጣጠረ የድንበር ተሻጋሪ ክፍያ አገልግሎት ነው። የናይጄሪያ ገንዘብ ማጠብ (ክልከላ) ሕግ 2011፣ የናይጄሪያ ማዕከላዊ ባንክ (CBN) የ AML ደንቦች፣ እና የFinancial Action Task Force (FATF) ምክሮች ከተወሰነ የሪፖርት ደረጃ በላይ የሆኑ ማስተላለፊያዎች ላይ ተጨማሪ መረጃ እንድንሰበስብ ያስፈልጉናል። ደረጃዎቹና የምንጠይቃቸው መረጃዎች ከታች ተዘርዝረዋል።

ይኸው አመክንዮ በድር ወይም በሞባይል ቢልኩም ይሠራል — ጠንቋዩ ከማረጋገጥዎ በፊት የሚያስፈልገውን ይነግርዎታል።

ደረጃ 1 — የግብይት ዝርዝሮች (የክፍያ ዓላማ)

ለግል አካውንቶች፣ ከታች ካለው መጠን ጋር እኩል ወይም ከዚያ በላይ የሆኑ ማስተላለፊያዎች በማስተላለፊያ ጠንቋይ ውስጥ "የግብይት ዝርዝሮች" ደረጃን ያስነሳሉ:

የንግድ አካውንቶች መጠንን ሳይመለከት በእያንዳንዱ ማስተላለፊያ ላይ የግብይት ዝርዝሮች ደረጃን ይመለከታሉ — ይህ ለድርጅት የ FX ግዴታ ከ CBN የተወሰነ ነው።

በዚህ ደረጃ ላይ የምንጠይቀው:

1. የክፍያ ዓላማ — አጭር ጽሁፍ ወይም ምድብ (የቤተሰብ ድጋፍ፣ የአቅራቢ ክፍያ፣ ደመወዝ፣ ፍሪላንስ ገቢ፣ ወዘተ)። በእያንዳንዱ ሽያጭ ላይ በጣም አስፈላጊው የቁጥጥር መረጃ ይህ ነው።
2. የተቀባይ ዓይነት — ግል ወይም ድርጅት።
3. የክፍያ መድረሻ — የባንክ አካውንት ወይም ሞባይል ገንዘብ።

ጠንቋዩ ከደረጃው በታች ላሉ የግል ተጠቃሚዎች "የግል ማስተላለፍ" የሚል አስቀድሞ የተሞላ ነባሪ ይሰጣል፤ በፍሰት መሐል ደረጃውን ካለፉ፣ ከማረጋገጫ ስክሪን በፊት እንዲያረጋግጡ ደረጃ 2ን እንደገና እንከፍታለን።

ደረጃ 2 — ድጋፍ ሰጪ ሰነድ

ከታች ካለው መጠን ጋር እኩል ወይም ከዚያ በላይ ለሆኑ ማስተላለፊያዎች፣ የክፍያ ዓላማውን የሚያረጋግጥ ድጋፍ ሰጪ ሰነድ እንዲሰቅሉ በተጨማሪ እንጠይቃለን:

የድርጅት ተቀባዮች ዝቅተኛ ደረጃ ከ FATF B2B "አንዳንድ ጊዜ ያሉ ግብይቶች" መስፈርት ጋር ይዛመዳል፤ የግል ደረጃ ከ FATF "የተወሰነ ደረጃ" የድንበር ተሻጋሪ የሽያጭ ማስተላለፊያ ጋር ይዛመዳል።

በዓላማው መሰረት ተቀባይነት ያላቸው ሰነዶች:

1. የአቅራቢ ክፍያ / B2B: ፕሮ-ፎርማ ደረሰኝ፣ የንግድ ደረሰኝ፣ ወይም ተቀባዩን የሚሰይም የግዢ ትዕዛዝ።
2. ደመወዝ / ኮንትራክተር: የተፈረመ የውል ቅንጭብ ወይም የደመወዝ ስሊፕ።
3. የቤተሰብ ድጋፍ: የዝምድና አፊዳቪት ወይም በተቆጣጣሪ ተቀባይነት ያለው ተመጣጣኝ።
4. ትምህርት: የትምህርት ቤት ደረሰኝ ወይም የመቀበያ ደብዳቤ።
5. ሕክምና: የሆስፒታል ደረሰኝ ወይም የሕክምና ዕቅድ።

ሰነዶች በ HTTPS ይሰቀላሉ፣ በማከማቻ ላይ ይመሰጠራሉ፣ በተቆጣጣሪ የሚጠይቀውን 7 ዓመት ይቆያሉ፣ እና በተፈቀደላቸው የቁጥጥር ገምጋሚዎች ብቻ ይታያሉ።

ከደረጃው በላይ ምን ይከሰታል

1. ጠንቋዩ በደረጃ 2 ላይ ተጨማሪ መስኮችን ይጠይቃል።
2. ድጋፍ ሰጪ ሰነድ ካስፈለገ፣ የመስቀያ ዊጅት በተመሳሳይ ደረጃ ላይ ይታያል። መጎተት-መጣል ወይም ፋይል መምረጥ ይችላሉ።
3. ቀጥል የሚለውን እንደተጫኑ ማስተላለፊያው ወደ ግምገማ ይገባል — ገና ምንም ክፍያ የለም።
4. የእኛ የቁጥጥር ቡድን ተጨማሪ መረጃ ካስፈለገው፣ ኢሜይል ይደርሰዎታል እና የማስተላለፍ ሁኔታው እስኪፈታ ድረስ "ክፍያ በመጠባበቅ" ላይ ይቆያል።
5. ማጽደቅ በተለምዶ በዚያው የሥራ ቀን ይመጣል፤ ውስብስብ ጉዳዮች እስከ 3 የሥራ ቀናት ሊወስዱ ይችላሉ።

ደረጃ ላይ ከመድረስዎ በፊት ምን ማድረግ ይችላሉ

1. ሙሉ KYC ያጠናቅቁ። የተፈቀዱ (ደረጃ 2) አካውንቶች ከፍተኛ ዕለታዊ እና ወርሃዊ ገደቦች አሏቸው እና አንዳንድ ተደጋጋሚ የሰነድ ጥያቄዎችን ይዘላሉ።
2. ተቀባዮችዎን ያስቀምጡ። አስቀድሞ የተረጋገጠ ተቀባይ ክፍልዎን እንደገና እንድንጠቀምበት ያስችለናል — አዲስ የቁጥጥር መስኮችን ብቻ ይሞላሉ።
3. ሰነዶችን በቅርብ ያቆዩ። ግልጽ የአቅራቢ ደረሰኝ ወይም የውል ቅጂ የመስቀያ ደረጃውን የ30-ሰከንድ ሥራ ያደርጋል።

ይህን መረጃ ማን ያያል

1. የእኛ የቁጥጥር ገምጋሚዎች (በመደበኛ የመዳረሻ ቁጥጥር ፖሊሲ ስር የተሰየሙ ሰዎች)።
2. የናይጄሪያ የፋይናንስ መረጃ ክፍል (NFIU)፣ ሕግ ጥርጣሬ ያለበት የግብይት ሪፖርት እንድናስገባ ካስፈለገን — ይህ ሲከሰት ልንነግርዎ ተከልክለናል።
3. መድረሻ ባንክ የቁጥጥር ቡድን፣ የክፍያ መንገዶች ሲጠይቁ፣ በማጠቃለያ መልክ።

ድጋፍ ሰጪ ሰነዶችን ለማርኬቲንግ፣ ለአጋሮች፣ ወይም ለአጥራቂዎች በፍጹም አናጋራም።

በተወሰነ ማስተላለፊያ ላይ እርዳታ ይፈልጋሉ?

በጠንቋዩ ደረጃ 2 ላይ ያለው ሰማያዊ የመረጃ ባነር በእያንዳንዱ ጊዜ ለምን እንደምንጠይቅ ትክክለኛውን ምክንያት ያብራራል። ማብራሪያው ግልጽ ካልሆነ፣ የማስተላለፊያ ማጣቀሻዎን ይዘው compliance@crosspay.me የቁጥጥር ቡድናችንን ያግኙ — በአንድ የሥራ ቀን ውስጥ እንመልሳለን።

ለሙሉ መሠረታዊ ፖሊሲ፣ የእኛን የ AML ፖሊሲ ይመልከቱ።