ፀረ-ገንዘብ ማጠብ (AML) ፖሊሲ

የመጨረሻ ዝማኔ: 2026-04-01

1. ቁርጠኝነታችን

CrossPay ገንዘብ ማጠብን፣ የሽብር ፋይናንስን እና ሌሎች የፋይናንስ ወንጀሎችን ለመከላከል ቁርጠኛ ነው። የገንዘብ ማጠብ (ክልከላ) ሕግ 2011፣ የCBN ፀረ-ገንዘብ ማጠብ ደንቦች እና በ Financial Action Task Force (FATF) የተቀመጡ ዓለም አቀፍ መመዘኛዎችን እናከብራለን።

2. ደንበኛዎን ይወቁ (KYC)

ሁሉም ተጠቃሚዎች ዝውውር ከማድረጋቸው በፊት የማንነት ማረጋገጫ ማጠናቀቅ አለባቸው። ማንነትን በ BVN (Bank Verification Number) እና NIN (National Identification Number) ምርመራዎች እናረጋግጣለን። የንግድ መለያዎች የ CAC ምዝገባን ጨምሮ ተጨማሪ ሰነዶች ያስፈልጋቸዋል። ለበለጠ ስጋት ያላቸው ደንበኞች እና ግብይቶች የተሻሻለ ጥንቃቄ ይተገበራል።

3. በማረጋገጫ ደረጃ የሚወሰኑ የዝውውር ገደቦች

የዝውውር ገደቦች በመለያዎ የማረጋገጫ ደረጃ ላይ የሚመሰረቱ ሲሆኑ በምዕራብ አፍሪካ ሰዓት እኩለ ሌሊት ይዳግማሉ። ያልተረጋገጡ መለያዎች ገንዘብ መላክም ሆነ መቀበል አይችሉም (በቀን ₦0፣ በወር ₦0)። የማረጋገጫ ሂደት ላይ ያሉ መለያዎች (KYC pending) በቀን ₦160,000 እና በወር ₦800,000 ገደብ አላቸው። ሙሉ በሙሉ የተረጋገጡ መለያዎች (KYC approved) በቀን እስከ ₦1,600,000 እና በወር እስከ ₦8,000,000 መላክ ይችላሉ። ማረጋገጫቸው የተከለከለ መለያዎች ገንዘብ መላክ አይችሉም (በቀን ₦0፣ በወር ₦0)። እነዚህ ገደቦች ለእያንዳንዱ ተጠቃሚ የሚተገበሩ ሲሆኑ የዝውውር ሲፈጠር በአቶሚክ መንገድ ይተገበራሉ። ለተረጋገጡ የንግድ መለያዎች በጥያቄ ላይ ከፍተኛ ገደቦች ይገኛሉ — compliance@crosspay.me ያግኙ።

4. የግብይት ክትትል

ራስ-ሰር ስርዓቶችን እና በእጅ ግምገማን በመጠቀም ሁሉንም ግብይቶች ለአጠራጣሪ ቅጦች እንቆጣጠራለን። ክትትል የግብይት ፍጥነት ቼኮች፣ ያልተለመዱ የመጠን ቅጦች፣ የጂኦግራፊያዊ ስጋት ግምገማ እና የባህሪ ትንተናን ያካትታል። በስርዓቶቻችን ምልክት የተደረገባቸው ግብይቶች በተገዢነት ቡድናችን ይገመገማሉ።

5. የአጠራጣሪ እንቅስቃሴ ሪፖርት

በሕግ እንደተጠየቀ አጠራጣሪ ግብይቶችን ለ Nigerian Financial Intelligence Unit (NFIU) ሪፖርት እናደርጋለን። ስለተደረጉ ሪፖርቶች ደንበኞችን ማሳወቅ (tipping off) ተከልክሎአል። ሁሉም ሰራተኞች አጠራጣሪ እንቅስቃሴን ለመለየት እና ለማቅረብ ስልጠና ይወስዳሉ።

6. ማዕቀብ ተገዢነት

ሁሉንም ተጠቃሚዎች እና ተቀባዮች ከ UN፣ OFAC፣ EU እና ናይጄሪያ የእገዳ ዝርዝሮችን ጨምሮ ከዓለም አቀፍ የእገዳ ዝርዝሮች ጋር እንመረምራለን። የተከለከሉ ግለሰቦችን፣ አካላትን ወይም ስልጣኖችን የሚያካትቱ ግብይቶች ይዘጋሉ። የእኛን የመመርመሪያ ዳታቤዞች በመደበኛነት እናዘምናለን።

7. ሪኮርድ ማስቀመጥ

በናይጄሪያ ሕግ እንደተጠየቀ ቢያንስ ለ7 ዓመታት የሁሉንም የደንበኛ የማንነት ሰነዶች፣ የግብይት ዝርዝሮች እና የተገዢነት ውሳኔዎች መዝገቦችን እንይዛለን። መዝገቦች በደህንነት ይከማቻሉ እና ሲጠየቅ ለቁጥጥር ባለስልጣናት ይገኛሉ።

8. የሰራተኛ ስልጠና

ሁሉም የCrossPay ሰራተኞች ሲቀጠሩ የ AML/CFT ስልጠና እና ዓመታዊ የማደስ ስልጠና ይቀበላሉ። ስልጠና አጠራጣሪ እንቅስቃሴን መለየት፣ የሪፖርት ግዴታዎችን እና አለመተገዢነት የሚያስከትለውን መዘዝ ይሸፍናል።

9. ያግኙን

ለAML ተገዢነት ጥያቄዎች compliance@crosspay.me ያግኙን።