Uhamishaji Mkubwa na Ukaguzi wa AML

{/* TODO: native compliance review (Kiswahili). Original EN canon at

en/sending-money/large-transfers-and-aml-checks.mdx. Regulatory copy

in particular needs a Swahili-speaking compliance reviewer. */}

Kwa nini tunaomba zaidi kwenye uhamishaji mkubwa

CrossPay ni huduma ya malipo ya mipakani iliyodhibitiwa. Sheria ya Nigeria ya Kuzuia Utakatishaji wa Fedha ya 2011, kanuni za AML za Benki Kuu ya Nigeria (CBN), na mapendekezo ya Financial Action Task Force (FATF) zinatuhitaji kukusanya taarifa za ziada kwenye uhamishaji wa juu ya viwango vya kuripoti vilivyofafanuliwa. Viwango na taarifa tunazoomba zimeandikwa hapa chini.

Mantiki hiyo hiyo inatumika iwe unatuma kupitia wavuti au simu — mchawi anakuambia kile kinachohitajika kabla ya uthibitisho.

Kiwango 1 — Maelezo ya muamala (sababu ya malipo)

Kwa akaunti za Mtu binafsi, uhamishaji KWENYE au ZAIDI ya viwango vifuatavyo unachochea hatua ya "Maelezo ya muamala" katika mchawi wa kutuma:

Akaunti za Biashara zinaona hatua ya Maelezo ya muamala kwenye kila uhamishaji, bila kujali kiasi — hii ni hitaji la CBN kwa FX ya kampuni.

Katika hatua hii tunaomba:

1. Sababu ya malipo — maandishi mafupi au kategoria (msaada wa familia, malipo ya mtoa huduma, mshahara, mapato ya freelance, n.k.). Ni data muhimu zaidi ya kufuata sheria kwenye kila waya.
2. Aina ya mpokeaji — mtu binafsi au kampuni.
3. Mahali pa kupokea malipo — akaunti ya benki au mobile money.

Mchawi anajaza "Uhamishaji wa kibinafsi" kama default kwa watumiaji wa Mtu binafsi chini ya kiwango; ukivuka kiwango katikati ya mtiririko, tunafungua tena Hatua 2 ili uthibitishe kabla ya skrini ya uthibitisho.

Kiwango 2 — Hati ya ushahidi

Kwa uhamishaji KWENYE au ZAIDI ya viwango vifuatavyo, tunaomba zaidi upakie hati ya ushahidi inayothibitisha sababu ya malipo:

Kiwango cha chini kwa wapokeaji wa kampuni kinalingana na kiwango cha FATF cha "miamala ya mara kwa mara" ya B2B; kiwango cha mtu binafsi kinalingana na "kiwango kilichoteuliwa" cha FATF cha uhamishaji wa waya wa mipakani.

Hati zinazokubalika zinategemea sababu:

1. Malipo ya mtoa huduma / B2B: ankara ya pro forma, ankara ya kibiashara, au agizo la ununuzi linalomtaja mpokeaji.
2. Mshahara / mkandarasi: kipande cha mkataba uliosainiwa au slip ya mshahara.
3. Msaada wa familia: hati ya kiapo ya ujamaa au sawa inayokubaliwa na mdhibiti.
4. Elimu: ankara ya shule au barua ya kukubaliwa.
5. Matibabu: ankara ya hospitali au mpango wa matibabu.

Hati zinapakuliwa kupitia HTTPS, zinasimbwa zikiwa zimepumzika, zinahifadhiwa kwa miaka 7 inayotakiwa na mdhibiti, na zinaonekana tu kwa wakaguzi wa uzingatiaji wenye idhini.

Kinachotokea juu ya kiwango

1. Mchawi anaomba uga za ziada katika Hatua 2.
2. Ikiwa hati ya ushahidi inahitajika, kifaa cha kupakia kinaonekana katika hatua hiyo hiyo. Unaweza kuburuza-kuachilia au kuchagua faili.
3. Uhamishaji unaingia kwenye ukaguzi mara unapobonyeza Endelea — bado hakuna malipo.
4. Ikiwa timu yetu ya uzingatiaji inahitaji taarifa zaidi, utapokea barua pepe na hali ya uhamishaji itabaki "Inasubiri malipo" mpaka itatuliwe.
5. Idhini kawaida hufika siku hiyo ya kazi; kesi tata zinaweza kuchukua hadi siku 3 za kazi.

Unaweza kufanya nini KABLA hujafikia kiwango

1. Kamilisha KYC kamili. Akaunti Zilizoidhinishwa (Tier 2) zina mipaka mikubwa ya kila siku na ya kila mwezi NA zinaruka maombi ya hati zilizojirudia.
2. Hifadhi wapokeaji wako. Mpokeaji aliyethibitishwa awali humruhusu kutumia tena sehemu ya rekodi yake — unajaza uga mpya za uzingatiaji tu.
3. Weka hati karibu. Skani wazi ya ankara ya mtoa huduma au mkataba wako hufanya hatua ya kupakia kazi ya sekunde 30.

Nani anaona taarifa hii

1. Wakaguzi wetu wa uzingatiaji (watu walioteuliwa chini ya sera rasmi ya udhibiti wa ufikiaji).
2. Kitengo cha Ujasusi wa Kifedha cha Nigeria (NFIU), ikiwa sheria inatuhitaji kuwasilisha Ripoti ya Muamala wa Wasiwasi — tumekatazwa kukuambia wakati hii inafanyika.
3. Timu ya uzingatiaji ya benki ya kumalizia, kwa muhtasari, ambapo njia za malipo zinahitaji.

Kamwe hatusambazi hati za ushahidi kwa masoko, washirika, au aggregators.

Unahitaji msaada kwenye uhamishaji maalum?

Bendera ya bluu ya taarifa katika Hatua 2 ya mchawi inaelezea sababu halisi ya kuomba kila mara. Ikiwa maelezo hayako wazi, wasiliana na timu yetu ya uzingatiaji kwa compliance@crosspay.me na rejeleo lako la uhamishaji — tunajibu ndani ya siku moja ya kazi.

Kwa sera kamili ya msingi, ona Sera yetu ya AML.