Sera ya Kupambana na Utakatishaji wa Fedha (AML)
Ilisasishwa mwisho: 2026-04-01
1. Dhamira Yetu
CrossPay imejitolea kuzuia utakatishaji wa fedha, ufadhili wa ugaidi, na uhalifu mwingine wa kifedha. Tunafuata Sheria ya Kuzuia Utakatishaji wa Fedha ya 2011, kanuni za CBN za Kupambana na Utakatishaji wa Fedha, na viwango vya kimataifa vilivyowekwa na Kikundi Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF).
2. Mjue Mteja Wako (KYC)
Watumiaji wote lazima wakamilishe uthibitishaji wa utambulisho kabla ya kufanya uhamisho. Tunathibitisha utambulisho kupitia ukaguzi wa BVN na NIN. Akaunti za biashara zinahitaji nyaraka za ziada ikiwa ni pamoja na usajili wa CAC. Uchunguzi wa kina zaidi unatumika kwa wateja na miamala yenye hatari kubwa.
3. Mipaka ya Uhamisho kwa Kiwango cha Uthibitishaji
Mipaka ya uhamisho inategemea kiwango cha uthibitishaji cha akaunti yako na hujirudisha saa sita usiku za Afrika Magharibi. Akaunti zisizothibitishwa haziwezi kutuma au kupokea fedha (₦0 kwa siku, ₦0 kwa mwezi). Akaunti zilizo katika mchakato wa uthibitishaji (KYC pending) zina mpaka wa ₦160,000 kwa siku na ₦800,000 kwa mwezi. Akaunti zilizothibitishwa kikamilifu (KYC approved) zinaweza kuhamisha hadi ₦1,600,000 kwa siku na ₦8,000,000 kwa mwezi. Akaunti ambazo uthibitishaji wake umekataliwa haziwezi kuhamisha fedha (₦0 kwa siku, ₦0 kwa mwezi). Mipaka hii inatumika kwa kila mtumiaji na inathibitishwa wakati wa uundaji wa uhamisho. Mipaka mikubwa zaidi inapatikana kwa akaunti za biashara zilizothibitishwa kwa ombi — wasiliana compliance@crosspay.me.
4. Ufuatiliaji wa Miamala
Tunafuatilia miamala yote kwa mifumo ya kutiliwa shaka kwa kutumia mifumo ya kiotomatiki na ukaguzi wa mikono. Ufuatiliaji unajumuisha ukaguzi wa kasi ya miamala, mifumo ya kiasi isiyo ya kawaida, tathmini ya hatari ya kijiografia, na uchambuzi wa tabia. Miamala iliyoonywa na mifumo yetu inakaguliwa na timu yetu ya kufuata.
5. Kuripoti Shughuli za Kutiliwa Shaka
Tunaripoti miamala ya kutiliwa shaka kwa Kitengo cha Ujasusi wa Kifedha cha Nigeria (NFIU) kama inavyohitajika na sheria. Tumekatazwa kuwajulisha wateja kuhusu ripoti zilizofanywa (kupasha habari). Wafanyakazi wote wamefunzwa kutambua na kuripoti shughuli za kutiliwa shaka.
6. Kufuata Vikwazo
Tunachunguza watumiaji wote na wapokeaji dhidi ya orodha za vikwazo vya kimataifa ikiwa ni pamoja na orodha za vikwazo za UN, OFAC, EU, na Nigeria. Miamala inayohusisha watu binafsi, mashirika, au maeneo yenye vikwazo inazuiwa. Tunasasisha hifadhidata zetu za uchunguzi mara kwa mara.
7. Uhifadhi wa Rekodi
Tunahifadhi rekodi za nyaraka zote za utambulisho wa wateja, maelezo ya miamala, na maamuzi ya kufuata kwa muda wa angalau miaka 7 kama inavyohitajika na sheria ya Nigeria. Rekodi zinahifadhiwa kwa usalama na zinatolewa kwa wadhibiti wanapohitaji.
8. Mafunzo ya Wafanyakazi
Wafanyakazi wote wa CrossPay wanapata mafunzo ya AML/CFT wakati wa kuajiriwa na mafunzo ya kila mwaka ya kurudia. Mafunzo yanajumuisha kutambua shughuli za kutiliwa shaka, wajibu wa kuripoti, na matokeo ya kutofuata.
9. Wasiliana Nasi
Kwa maswali ya kufuata AML, wasiliana na Mkuu wetu wa Kufuata kwa compliance@crosspay.me.