Grands transferts et contrôles LCB-FT

Pourquoi nous en demandons plus sur les gros transferts

CrossPay est un service de paiements transfrontaliers réglementé. La loi nigériane sur la prohibition du blanchiment d'argent (2011), les règlements LCB-FT de la Banque centrale du Nigeria et les recommandations du Groupe d'action financière (GAFI / FATF) nous imposent de collecter des informations supplémentaires sur les transferts au-dessus de paliers de signalement définis. Les paliers et les informations demandées sont documentés ci-dessous.

La même logique s'applique que vous envoyiez via le web ou le mobile — l'assistant vous indique exactement ce qui est nécessaire avant la confirmation.

Palier 1 — Détails de la transaction (motif du paiement)

Pour les comptes Particuliers, les transferts AU NIVEAU OU AU-DESSUS des montants suivants déclenchent une étape "Détails de la transaction" dans l'assistant :

Les comptes Entreprises voient l'étape Détails de la transaction sur chaque transfert, quel que soit le montant — c'est une exigence CBN pour les changes d'entreprises.

À cette étape, nous demandons :

1. Motif du paiement — texte court ou catégorie (soutien familial, paiement fournisseur, salaire, revenu freelance, etc.). C'est la donnée de conformité la plus importante sur chaque virement.
2. Type de bénéficiaire — particulier ou entreprise.
3. Destination du paiement — compte bancaire ou mobile money.

L'assistant pré-remplit "Transfert personnel" comme valeur par défaut raisonnable pour les particuliers sous le palier ; si vous franchissez le palier en cours de saisie, nous rouvrons l'étape 2 pour confirmation avant l'écran final.

Palier 2 — Justificatif

Pour les transferts AU NIVEAU OU AU-DESSUS des montants suivants, nous vous demandons en plus de téléverser un justificatif prouvant le motif du paiement :

Le palier inférieur pour les bénéficiaires entreprise correspond au standard GAFI pour les "transactions occasionnelles" B2B ; le palier particulier correspond au "seuil désigné" GAFI pour les virements transfrontaliers.

Documents acceptés selon le motif :

1. Paiement fournisseur / B2B : facture pro forma, facture commerciale ou bon de commande nommant le bénéficiaire.
2. Salaire / prestataire : extrait de contrat signé ou bulletin de paie.
3. Soutien familial : attestation de lien de parenté ou équivalent accepté par le régulateur (rarement nécessaire sous le palier).
4. Éducation : facture d'école ou lettre d'admission.
5. Médical : facture d'hôpital ou plan de traitement.

Les documents sont téléversés via HTTPS, chiffrés au repos, conservés pendant les 7 ans imposés par la réglementation et visibles uniquement par les examinateurs conformité autorisés.

Que se passe-t-il au-dessus du palier

1. L'assistant demande les champs supplémentaires à l'étape 2.
2. Si un justificatif est requis, un widget de téléversement apparaît à la même étape. Glisser-déposer ou choisir un fichier.
3. Le transfert entre en revue dès que vous cliquez sur Continuer — aucun paiement n'est encore lancé.
4. Si notre équipe conformité a besoin de plus d'informations, vous recevrez un e-mail et le statut du transfert restera "En attente de paiement" jusqu'à résolution.
5. L'approbation arrive généralement le jour ouvré même ; les cas complexes peuvent prendre jusqu'à 3 jours ouvrés.

Ce que vous pouvez faire AVANT d'atteindre un palier

1. Compléter le KYC complet. Les comptes Approuvés (Niveau 2) ont des limites journalières et mensuelles plus élevées ET sautent certaines demandes de documents redondantes.
2. Enregistrer vos destinataires. Un bénéficiaire déjà validé permet de réutiliser une partie de son dossier — vous ne remplissez que les nouveaux champs de conformité.
3. Garder les documents à portée. Un scan clair de la facture du fournisseur ou de votre contrat rend l'étape de téléversement une affaire de 30 secondes.

Qui voit ces informations

1. Nos examinateurs conformité (personnes nommées sous une politique formelle de contrôle d'accès).
2. L'Unité nigériane de renseignement financier (NFIU), si la loi nous impose de déposer une Déclaration de transaction suspecte — nous avons l'interdiction de vous le signaler (règle de non-divulgation).
3. L'équipe conformité de la banque de destination, sous forme résumée, lorsque les rails de paiement l'exigent.

Nous ne partageons jamais de justificatifs avec le marketing, des partenaires ou des agrégateurs.

Besoin d'aide sur un transfert précis ?

La bannière bleue d'information à l'étape 2 de l'assistant explique la raison exacte de chaque demande. Si l'explication n'est pas claire, contactez notre équipe conformité à compliance@crosspay.me avec votre référence de transfert — nous répondons sous un jour ouvré.

Pour la politique sous-jacente complète, consultez notre Politique LCB-FT.